Ist es Zeit für Bitcoiner, auf „Null Fiat“ zu steigen? Noch nicht

Sollten wir alle auf Null setzen? Ich habe gesehen, wie diese Idee kürzlich auf Bitcoin Twitter an Bedeutung gewonnen hat und von Leuten wie LaserHodl und Heavily Armed Clown diskutiert wurde. Persönlich bin ich offen für die Idee und ich glaube, dass wir alle irgendwann #GetOnZero werden werden. Aber noch nicht.

So sehr ich heute gerne in der hyperbitcoinisierten Welt leben würde, wir sind noch nicht da. Einfach ausgedrückt habe ich immer noch auf Fiat lautende Verpflichtungen gegenüber Einzelpersonen oder Unternehmen, die Bitcoin nicht direkt akzeptieren. Obwohl ich meine Fiat-Exponierung im Allgemeinen minimalisiere, gibt es berechtigte Kritik und Bedenken, heute buchstäblich auf Null zu gehen. Und was ist, wenn Sie die Schulden des Fiat-Systems zu Ihrem eigenen Vorteil verwenden, bevor es zusammenbricht?

Während ich dies im Dezember 2021 schreibe, glaube ich nicht, dass “der Saft den Saft wert ist” für viele Bitcoiner, die auf etwa 99% sitzen, um bis zu 100% Bitcoin und Null Fiat zu gehen.

Stahlmanning #GetOnZero

Lassen Sie uns versuchen, die wohltätige Version oder den „Stahlmann“ des Falles vorzustellen.

Der Hauptpunkt von #GetOnZero besteht darin, die Bitcoin-Exposition zu maximieren und die Fiat-Exposition offensichtlich zu minimieren. Die #GetOnZero-Gang hat einen guten Punkt darin, dass Sie, indem Sie weiterhin Fiat halten, das Fiat-System nicht „wirklich verlassen“ haben und das Fiat-System in gewisser Weise unterstützen. Aus wirtschaftlicher Sicht könnten wir argumentieren, dass Sie, wenn Sie noch Fiat halten, immer noch zur Fiat-Liquidität beitragen, indem Sie an der Reservierungsnachfrage für Fiat teilnehmen.

Eine lohnende Erkenntnis der #GetOnZero-Gang ist, dass beim Verkauf Ihrer Sats zwar Kopfschmerzen bei der Kapitalertragsteuer entstehen, aber zumindest die Berichterstattung größtenteils automatisiert werden kann. Zum Beispiel sollte Ihr Börsen- oder Bitcoin-Broker-Service Ihnen eine CSV-Liste für den Transaktionsexport zur Verfügung stellen, die Sie dann zu einem Steuerberater oder einer automatisierten Softwarelösung bringen können, um die am Jahresende zu zahlenden Steuern automatisch zu berechnen. Ich glaube, das ist ein Punkt, über den bis vor kurzem nur wenige wirklich nachgedacht hatten. Dennoch sitzen viele Bitcoiner in einer soliden grünen Position, und wenn sie einige für eine Notfall-Fiat-Verpflichtung liquidieren müssten, müssten sie jetzt Kapitalertragssteuern zahlen, die sie sonst nicht hätten zahlen müssen.

Was ist die Erwiderung der Haltung #GetOnZero? Nun, Sie könnten aufgrund des zusätzlichen Bitcoin-Exposures auch nach Steuern immer noch die Nase vorn haben.

Nehmen wir an, Sie sind ein fleißiger Sparer und Planer und haben einen sechsmonatigen Notfallfonds aufgestockt. Anstatt beispielsweise einen sechsmonatigen Fiat-Notfallfonds aufrechtzuerhalten, möchten Sie, der #GetOnZero-Anhänger, sich lieber nicht die Mühe machen und einfach HODL-Bitcoin verwenden. Da Bitcoin sehr schnell steigt (155% pro Jahr auf 10-Jahres-Basis zum 18. Dezember 2021, oder sagen wir mittelfristig etwa 60% bis 70% pro Jahr), ist klar, warum Sie dies möchten Bitcoin-Exposure maximieren.

Nehmen wir also an, Sie hätten 10.000 US-Dollar in Fiat auf einem Konto hinterlegt, nun würden Sie diesen Notfallfonds jetzt mit einer Rendite von 70 % pro Jahr aussetzen. In den Jahren, in denen Sie diesen Notfallfonds nicht in Anspruch nehmen mussten, haben Sie möglicherweise 7.000 USD zusätzlich zu einem 10.000 USD-Notfonds. Ziemlich nett, oder?

Also, wo stimme ich grundsätzlich nicht zu?

Wenn Ihre Verpflichtungen auf Fiat lauten (und die Person, die Sie schulden, keine Bitcoin-Zahlung entgegennimmt), müssen Sie im Allgemeinen etwas Bitcoin verkaufen. Gerade in diesen Fällen bringen Sie eine ganz neue Welt der Steuern und Berichterstattung in Ihr Leben, die es in Bezug auf das Bezahlen mit Fiat bisher nicht gab.

In anderen Fällen könnten Sie mit anderen Zielen der Verwendung des Fiat-Systems in Konflikt geraten. Lassen Sie uns einige Situationen zusammenfassen, in denen Sie sich befinden könnten:

  • Sich gegen einen längeren Bärenmarkt oder den Verlust von Arbeitsplätzen abfedern
  • Verwenden des Fiat-Systems für Kredite, um mehr Sats zu stapeln
  • Interessiert daran, mehr unter dem Radar zu bleiben, indem rechtlich keine Kapitalertragsteuerereignisse eintreten
  • Kein Zugriff auf die Dienste, die Ihnen helfen, null Fiat zu bleiben

Lange Bärenmärkte könnten Sie zurücklassen

Ich sage das, weil der Bärenmarkt 2014, ’15, ’16 brutal war. Bitcoin ging von rund 1.200 Dollar Ende 2013 auf etwa 200 Dollar zurück. Es war nicht einmal klar, dass sich Bitcoin in diesen Tagen erholen würde. Wenn Sie zu diesem Zeitpunkt null Fiat wären und Ihren Job oder Ihr Einkommen verloren hätten, hätten Sie zum schlimmsten Zeitpunkt Bitcoin ausgegeben. Dies ist die Zeit, in der ein Fiat-Notfallfonds von beispielsweise drei bis sechs Monaten Lebenshaltungskosten am hilfreichsten wäre.

Auch wenn das Szenario eher pessimistisch ist, würde ich es im Allgemeinen vorziehen, in meinem gesamten Leben widerstandsfähiger zu bleiben und nicht so darauf angewiesen zu sein, zum ungünstigsten Zeitpunkt zu verkaufen oder niedrige Sats auszugeben.

Bedenken Sie auch, dass Sie möglicherweise große Fiat-Verpflichtungen haben. Wären Sie bereit und in der Lage, Bitcoin zu verkaufen, um sie zu treffen, wenn Sie Ihren Job verlieren? Was ist, wenn das Szenario ist, dass die Federal Reserve oder andere Zentralbanken (auch vorübergehend) versuchen, die Zinsen zu erhöhen, und der Markt schwächelt und es zu Massenentlassungen kommt? In diesen Zeiten Ihren Job zu verlieren, wäre noch schlimmer, wenn Sie keinen Fiat-Notfallfonds hätten.

Nun könnte die #GetOnZero-Erwiderung hier lauten: Sparen Sie genug Sats, damit Sie genug haben, um dies zu überstehen. Aber wie viel ist eigentlich genug? Während Sie vielleicht denken: „Ich habe sicher zwei Jahre lang Sats gespart, um davon zu leben, falls die Dinge schiefgehen sollten“, was passiert, wenn Bitcoin 80 % tankt?

Wenn Ihre Fiat-Kaufkraft auf ein Fünftel sinkt, bedeutet dies, dass Sie jetzt das Gehalt für 10 Jahre in Bitcoin sparen müssen? Wie angenehm wäre es für Sie, zwei Jahre ohne Job zu verbringen und einen erheblichen Teil Ihres Stack auszugeben?

Nun, um fair zu sein, der sechsmonatige Notfallfonds wird Sie vielleicht zwei Jahre lang nicht überbrücken, aber ich würde dies als Teil des Gesamtansatzes zur Minderung ansehen: Reduzieren Sie die Ausgaben und geben Sie Fiat aus, anstatt Bitcoin auf der Suche nach einem neuen Job auszugeben oder Einkommen.

Obwohl der Bärenzyklus 2018, ’19 nicht so hart und lang war wie der vorherige, gibt es keine Garantien für die Zukunft. Seien Sie vorsichtig, dass Ihr Backtesting nur den jüngsten Verlauf umfasst.

Verwenden des Fiat-Systems und der Schulden, um mehr Sats zu stapeln

Ich habe kürzlich eine Episode meines Podcasts mit Dylan LeClair vom Bitcoin Magazine (SLP326) gemacht, um über die Verwendung des Fiat-Systems zu sprechen, um mehr Sats zu stapeln. In dieser Episode haben wir über einige der Techniken gesprochen, mit denen Fiat-Schulden verwendet werden, um mehr Sats zu stapeln. Als Teil dieser Strategie müssen Sie möglicherweise etwas Fiat vorrätig haben, um das Fiat-Darlehen zurückzahlen zu können, mit dem Nettoergebnis, dass Sie in Bezug auf Bitcoin die Nase vorn haben.

Ein anderes Beispiel könnte die Verwendung eines besicherten Darlehens für einen Teil Ihres Stapels sein (leihen Sie nicht für Ihren gesamten Stapel aus! Oder sogar einen großen Teil davon!). In diesem Fall müssen Sie möglicherweise eine Lebenshaltungskosten oder einen großen Kauf bezahlen, und anstatt Bitcoin zu bezahlen oder Bitcoin zu verkaufen, möchten Sie lieber das Bitcoin-Exposure behalten.

Wenn Sie ein Darlehen zu angemessenen Bedingungen erhalten können und/oder über ein Fiat-Einkommen verfügen, um das Darlehen zurückzahlen zu können, können Sie berechnen, dass Ihr erwarteter Wert (EV) höher ist, um Fiat-Kredit zu verwenden, als Sats auszugeben/zu verkaufen. Im erfolgreichen Fall können Sie sehen, dass die Kreditaufnahme funktioniert hat, und wenn die Kreditlaufzeit abgelaufen ist, können Sie entweder einige Sicherheiten verlängern und zurückziehen (wenn die Zahl gestiegen ist) oder Sie haben möglicherweise genug Fiat gespart, um den Kapitalbetrag zurückzuzahlen und zu nehmen alle Ihre Bitcoin-Sicherheiten zurück in Ihre Selbstverwahrung. In diesem Fall können Sie einen Kauf tätigen, der an ein Lebensereignis geknüpft sein könnte, aber ein Kapitalertragsteuerereignis beim Verkauf / der Veräußerung von Bitcoin vermeiden und in Bezug auf Bitcoin die Nase vorn haben.

Nun, wenn Sie nicht aufpassen, könnten Sie natürlich unten liegen und rektieren, wie in der Episode meiner Show mit Andy Edstrom (SLP273) besprochen. Beachten Sie jedoch, dass eine der Abhilfemaßnahmen gegen Rekt hier gilt: mehr Fiat einzahlen, um Ihre Beleihungsquote (LTV) zu senken. Möglicherweise benötigen Sie etwas Fiat, das zur Verfügung steht, um schnell in die Kreditfazilität einzuzahlen, um eine Nachschussforderung zu erfüllen und eine Liquidation zu vermeiden. Dies ist ein weiterer vernünftiger Fall dafür, nicht auf Null zu setzen, sondern aus einem kalkulierten Grund.

In anderen Fällen müssen Sie möglicherweise ein gewisses Fiat-Gleichgewicht aufrechterhalten, um ein umfassenderes Freiheits- und Souveränitätsziel zu erreichen. Wenn Sie beispielsweise einen Wohnsitz in einigen anderen Ländern anstreben, besteht eine Qualifikation darin, ein Mindest-Fiat-Guthaben nachzuweisen (z. B. Malaysias MM2H-Programm) oder eine Staatsanleihe für einen bestimmten Zeitraum zu kaufen. Nun, warum tun Sie das? Weil es Ihnen helfen könnte, Ihren an den Staat zu zahlenden Nettosteuerbetrag legal zu reduzieren und Ihnen eine weitere Flagge zu geben, die Sie als Teil der “Flaggentheorie” stapeln könnten. Auf diese Weise können Sie möglicherweise Ihre Abhängigkeit von einem bestimmten Staat verringern.

Anstatt im Land eingesperrt zu sein, wie es die Australier während der Hysterie-19 waren, könnten Sie möglicherweise eine alternative Staatsbürgerschaft oder einen alternativen Wohnsitz verwenden, um das Land zu verlassen. Es ist hier genauer, nur von der Minimierung von Fiat zu sprechen, anstatt von buchstäblich 0,00 $ auf Ihrem Fiat-Bankkonto zu haben.

Unter dem Radar bleiben

Als Bitcoiner stehen wir dem Staat oft skeptischer gegenüber und möchten die damit verbundenen Buchhaltungs- und Steuerprobleme nicht unnötig melden und behandeln. Obwohl es, wie bereits erwähnt, automatisierte Tools gibt, kann dies dennoch mühsam zu verfolgen sein, wenn Sie mehrere Wallets und Setups ausführen. Nicht jede Bitcoin-Wallet verfügt über eine automatische Exportfunktion mit angehängten Transaktionsbeschreibungen, und nur wenige Bitcoin-Wallets verfolgen die Kostenbasis.

Dieses Problem wird noch verschlimmert, wenn Sie bereits auf einem Gewinn von vor einiger Zeit sitzen. Dann, selbst wenn der Preis in letzter Zeit nicht gestiegen ist, Sie aber Fiat-Verpflichtungen fällig haben, zahlen Sie am Ende einen Kapitalgewinn. Der Wunsch nach völliger Reinheit von Fiat-Geld verursacht schließlich logistische und buchhalterische Kopfschmerzen und erhöht die zu zahlende Kapitalertragsteuer – wo sonst der HODLer ein kleines Fiat-Guthaben hätte halten können.

Nicht jeder kann auf die Dienste zugreifen, die bei Zero Fiat helfen

Einige der Dienste, die Bitcoinern dabei helfen, „zero fiat“ zu werden, sind nur für US-Kunden verfügbar und einfach nicht überall auf der Welt verfügbar. Zum Beispiel Kreditkarten, die automatisch von einem BTC-Guthaben abgezogen werden oder es Ihnen ermöglichen, Ihre Bitcoins „aber als Fiat“ auszugeben.

Was ist ein HODLer zu tun? Bitcoin-Guthaben an einer Börse halten? Hoffen Sie, jedes Mal Peer-to-Peer-Gegenparteien für Bargeldgeschäfte finden zu können (jemanden, der Bitcoin gegen Bargeld kaufen möchte)? Es erscheint mir unpraktisch.

Wann wäre es sinnvoll?

Ich habe meistens einige Gründe dargelegt, warum es keinen Sinn macht, auf Null zu setzen. Aber um fair zu sein, wann würde es Sinn machen?

Wahrscheinlich, wenn unser gesamtes Einkommen in Bitcoin ist und wir alle oder die meisten unserer Kosten direkt in Bitcoin bezahlen können und idealerweise nachdem die DCA-Armee größer geworden ist. Das Leben in einer Welt, in der Verpflichtungen in Fiat lauten und in Bitcoin unbezahlbar sind, macht es für die meisten Menschen unpraktisch, auf Null zu gehen.

Es wäre auch sinnvoller, wenn die Fiat-Inflation eine bestimmte Schwelle überschreitet. Der Grund dafür wäre, dass Ihr Fiat-Notfallfonds irgendwann sehr schnell im Nennwert steigen müsste. Ja, es ist subjektiv, aber ich empfinde diese Zeit nicht als jetzt.

Zusammenfassen

Bitcoin wird am besten als das ideale Sparkonto behandelt – das bedeutet nicht unbedingt, dass Sie das Fiat-System nicht für das nutzen können, was es Ihnen heute bietet. Dies könnte sein, konservativ Fiat-Schulden oder Kredite zu verwenden, um mehr Sats zu stapeln, oder uns einfach gegen langfristige Bärenmarktzyklen und Unbekannte zu schützen.

Anstelle von #GetOnZero denke ich, dass so etwas wie #MinimizeFiat eine bessere Heuristik ist, um Ihre Bitcoin-Exposition innerhalb sicherer und konservativer Grenzen zu maximieren. Aber bis zu Null Fiat? Noch nicht ganz.

Dies ist ein Gastbeitrag von Stephan Livera. Die geäußerten Meinungen sind ausschließlich ihre eigenen und spiegeln nicht unbedingt die von BTC Inc oder Bitcoin Magazine wider.


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